ABA Routing Number – уникальное девятизначное число, обычно ставится в нижней части чека перед номером счета (обрамленное двоеточиями). Позволяет однозначно определить банк, где находится сумма, на которую выписан чек. Acquirer (Acquiring Bank) – банк или финансовая организация, осуществляющая весь спектр операций по взаимодействию с точками обслуживания банковских карт, которая состоит из терминалов в торгово-сервисной сети и банкоматов. При получении данных о произведенных операциях в сети, эквайрер направляет их в систему для проведения соответствующих расчетов. Эквайрер отвечает за возмещение средств торговым точкам, в которых производились покупки или оплачивались услуги с помощью карт. Address Verification Service (AVS) – операция проверки адреса, куда поступает счет за приобретенный товар. Approval - подтверждение, код, посылаемый банком-эмитентом в подтверждение того, что пластиковая карта покупателя существует, пригодна к пользованию и запрашиваемая сумма находится в пределах допустимого лимита. Подтверждение запрашивается в процессе операции авторизации. Automated Teller Machine (ATM) – устройство, предназначенное для получения наличных по пластиковой/smart-карте. Authorization – авторизация, требование оплаты. Процесс авторизации блокирует деньги на счету, уменьшая свободную для расходования сумму. Чтобы осуществить снятие денежных средств, необходимо завершить процесс авторизации. Если за время, которое определяется эмитентом, процесс авторизация не завершается, она отменяется и ранее заблокированная сумма освобождается для расходования. Authorization Code - код авторизации. Код, состоящий из букв и цифр, посылаемый банком-эмитентом (Сard Issuer), подтверждающий авторизацию. Код авторизации обязательно включается в чек (Sales Draft), выписываемый продавцом. Bank Identification Number (BIN) - цифры на пластиковой карте, однозначно определяющие банк-эмитент (Issuing Bank). Обычно это первые шесть цифр, которые часто называют бином. Batch - набор транзакций, сохраняемый для одновременной оплаты, которая происходит обычно раз в день. Batch можно завершить как автоматически, так и с помощью POS-терминала. Batch Processing - тип обработки данных, при котором определенная совокупность транзакций обрабатывается единовременно. Billing Address – фактически адрес, на который поступает счет за приобретенный товар. Capture - решение, о представлении определенной транзакции к оплате. Все транзакции, представленные к оплате, включаются в Batch и направляются процессору платежей или платежному шлюзу. Сard Issuer – организация, ответственная за выпуск и обслуживание пластиковых карт. Card-Not-Present – ситуация, когда продавец не имеет возможности видеть покупателя, и ему физически недоступна пластиковая карта, то есть он не имеет возможности считать информацию с магнитной полосы, проверить подпись, посмотреть голограмму и т.п. Чтобы повысить надежность оплаты в этом случае используется система Address Verification Service. Card Unblocking - операция обратная блокированию (Card Blocking). Certification Authority - организация, которой доверено выдавать сертификаты открытых ключей. Chargeback – операция возврата платежа. Сумма, которую вычитают со счета продавца по требованию владельца пластиковой карты. Если признана правота владельца карты, у продавца со счета вычитают сумму платежа плюс комиссию за ChargeBack (Chargeback Fee). Операция ChargeBack инициируется эмитентом после того как эквайрер завершил транзакцию. Сhargeback Reason Code – двузначное число, которым кодируется причина возврата платежа. Check Guarantee - способ, гарантирующий оплату по чеку в пределах суммы, установленной для конкретного счета. Chip Сard – смарт-карта (также IC – integrated circuit card). Пластиковая карта, внутри которой находится микропроцессор, способный хранить «электронные деньги». Сlose Batch - передача транзакций с кодами авторизации процессору платежей с целью перевода денег на счет продавца. Commerce Server – Интернет-сервер, подключенный к процессору платежей, имеющий все необходимое для их принятия: программное обеспечение, хранящее информацию обо всех покупках и общую сумму цен, базу данных и т.д. Commerce Server обычно позволяет установить соединение по одному из защищенных протоколов, например, SSL. Confirmation Letter – электронное письмо, посылаемое продавцу процессором платежей и содержащее сведения о представленных процессору Batch-файлах. Credit Card - пластиковая карта, показывающая, что ее владельцу открыт кредит в организации-эмитенте. Это позволяет владельцу совершать покупки или получать деньги в банкомате в пределах установленного договором между держателем и эмитентом максимального лимита. Credit Card Processors (Third Party Processors) - организация, обычно нанимаемая банком-эквайером , для предоставления услуг по процессингу платежей. CVV2/CVC2 - это контрольный номер, состоящий из трех цифр, который напечатан на обратной стороне банковской карты. Данный номер отображается в верхнем правом углу специальной полсы для подписи. Ввод номера помогает убедиться, что карта используется настоящим владельцем. CVV2 классификация используется для карт VISA. CVC2 классификация используется для карт MasterCard. Debit Card – дебетовая банковская карта. В отличие от кредитной карты, суммы, потраченные покупателем, автоматически вычитаются с его счета. Для оплаты дебитной картой обычно требуется PIN Decline – операция отказа эмитента в авторизации платежа. Demand Deposit Account (DDA) – стандартный счет (checking account), куда могут быть переведены денежные средства. Deposit - момент, когда продавец формирует (закрывает) Batch-файл и посылает транзакции для завершения. Deposit Bank - банк, куда посылаются денежные средства продавца, снятые с карточных счетов покупателей. Digital Signature - цифровая подпись. Последовательность символов, получаемая методами несимметричной криптографии (Public Key Cryptography), присоединяемая к сообщению и подтверждающая его аутентичность. Digital Wallet -цифровой бумажник. Программа для оплаты товара по пластиковой карте. Перед тем как купить что-то, покупатель регистрируется в платежном шлюзе, получает имя и пароль, после чего может совершать покупку на любом web-сайте, поддерживающем данный тип цифрового бумажника. Discount Rate - процент, взимаемый банком-эквайером c продавца за каждую покупку. E-Commerce - электронная коммерция, определенный род деятельности, осуществляемый с использованием электронных средств связи. Electronic Data Interchange (EDI) - глобальная компьютерная сеть, отделенная от Интернета, используемая банками и другими финансовыми организациями для проведения платежей. Electronic Data Capture - использование POS-терминала для авторизации и передачи транзакций процессору банковских карт или иному MAP. Роль POS-терминала может играть специальная программное обеспечение или платежный шлюз (Payment Gateway). Electronic Cash Register (ECR)- электронный кассовый аппарат, другими словами, комбинация кассового аппарата и POS-терминала. Часто ECR - это программное приложение, установленное на персональном компьютере Electronic Draft Capture (EDC) - система, в которой транзакции передаются из разных мест на центральный компьютер (Host Computer ) для хранения и обработки. Накопленные за период транзакции затем передаются процессору платежей. Electronic Money (e-money) - цифровая наличность. Хранится в электронном виде в компьютерах или микропроцессорах. Находится в распоряжении покупателя. Цифровая наличность может быть куплена и сохраняться в специальном накопительном устройстве. Electronic Purse – smart-карта, на которой хранится цифровая наличность (e-money). EMV-specification – единые международные требования к микропроцессорным карточкам, описывающие требования к карточке, терминалу и процессу обмена информацией между карточкой и терминалом. Factoring - ситуация, когда собственный номер идентификации предприятия торговли/услуг в платежной системе (Merchant Account) используется для приема платежей за дополнительную комиссию для нужд другого продавца. Данная деятельность считается нелегальной. Floor Limit - если цена товара ниже Floor Limit, продавец может обойтись без авторизации (убедившись, что карта не помещена в список потерянных или украденных). Floor Limit обычно устанавливается эмитентом. Front-End – информация, которую видит покупатель на web-сайте продавца. Front-End позволяет покупателю взаимодействовать с электронной корзиной, базой данных, а также оплачивать покупки. Holdback (Reserve Account) - часть средств, полученных продавцом от карточных платежей, блокируемая эквайрером или другим MAP, чтобы покрыть расходы на chargeback и другие спорные выплаты. По истечении определенного срока Holdback возвращается продавцу. Host Capture - автоматическое составление Batch-файла в процессоре платежей или платежном шлюзе. Host Computer -компьютер, осуществляющий авторизацию и завершение. Imprint - считывание параметров карты. Может быть электронным (через POS-терминал) или ручным (получение оттиска карты с помощью импринтера). Imprint необходим для доказательства физического присутствия карты в месте покупки. Interchange - поток информации между эмитентом и эквайрером, например, транзакции, возврат и т.д. Interchange Fee – комиссия, которую платит банк-эквайрер банку-эмитенту за каждую операцию перевода с банковской карты. Данная комиссия является частью Discount Fee. ISO (Independent Service Organi
IBAN (International Bank Account Number) – присвоенный в соответствии с международным стандартом ISO13616 номер счета клиента в банках и других финансовых учреждениях. В каждом государстве длина номера счета IBAN может быть различной – вплоть до комбинации 34 буквенных и цифровых знаков, состоящей из: - 2-буквенного кода государства - 2 контрольных цифр - код банка - номер счета клиента банка (0-9, A-Z) Известные сегодня европейские примеры IBAN: Код: Государство Длина Пример Andorra 24 an AD12 0001 2030 2003 5910 0100 Austria 20 an AT61 1904 3002 3457 3201 Belgium 16 an BE68 5390 0754 7034 Bosnia and Herzegovina 20 an BA39 1290 0794 0102 8494 Bulgaria 22 an BG80 BNBG 9661 1020 3456 78 Cyprus 28 an CY17 0020 0128 0000 0012 0052 7600 Croatia 21 an HR12 1001 0051 8630 0016 0 Czech Republic 24 an CZ65 0800 0000 1920 0014 5399 Denmark 18 an DK50 0040 0440 1162 43 Estonia 20 an EE38 2200 2210 2014 5685 Finland 18 an FI21 1234 5600 0007 85 France 27 an FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606 Germany 22 an DE89 3704 0044 0532 0130 00 Gibraltar 23 an GI75 NWBK 0000 0000 7099 453 Greece 27 an GR16 0110 1250 0000 0001 2300 695 Hungary 28 an HU42 1177 3016 1111 1018 0000 0000 Iceland 26 an IS14 0159 2600 7654 5510 7303 39 Ireland 22 an IE29 AIBK 9311 5212 3456 78 Italy 27 an IT60 X054 2811 1010 0000 0123 456 Latvia 21 an LV80 BANK 0000 4351 9500 1 Liechtenstein 21 an LI21 0881 0000 2324 013A Lithuania 20 an LT12 1000 0111 0100 1000 Luxembourg 20 an LU28 0019 4006 4475 0000 Malta 34 an MT84 MALT 0110 0001 2345 MTLC AST0 01S Macedonia, former Yugoslav Republic of 19 an MK072 5012 0000 0589 84 Mauritius 30 an MU17 BOMM 0101 1010 3030 0200 000M UR Montenegro 22 an ME25 5050 0001 2345 6789 51 Netherlands 18 an NL91 ABNA 0417 1643 00 Norway 15 an NO93 8601 1117 947 Poland 28 an PL27 1140 2004 0000 3002 0135 5387 Portugal 25 an PT50 0002 0123 1234 5678 9015 4 Romania 24 an RO49 AAAA 1B31 0075 9384 0000 Serbia 22 an RS35 2600 0560 1001 6113 79 Slovak Republic 24 an SK31 1200 0000 1987 4263 7541 Slovenia 19 an SI56 1910 0000 0123 438 Spain 24 an ES80 2310 0001 1800 0001 2345 Sweden 24 an SE35 5000 0000 0549 1000 0003 Switzerland 21 an CH39 0070 0115 2018 4917 3 Turkey 26 an TR33 0006 1005 1978 6457 8413 26 United Kingdom 22 an GB29 NWBK 6016 1331 9268 19 SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) - международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей.Каждый банк, включённый в систему, имеет свой уникальный SWIFT код. Теоретически для совершения платежа в Eвропе достаточно знать SWIFT код банка и IBAN код получателя. Пример свифта BNRIITERAPR
